Разделы сайта
Выбор редакции:
- Mitsubishi ASX: берём Outlander и отсекаем всё лишнее Для программы Trade-In
- Как можно увеличить клиренс на автомобиле Форд Фокус?
- Калькулятор перевода давления в барах на МПа, кгс и psi
- Такси андреевка солнечногорский
- Зарядка для никель кадмиевых аккумуляторов
- Как подключить usb к штатной кассетной магнитоле
- Схема простого вольтметр-индикатора бортовой сети автомобиля Светодиодный индикатор бортового напряжения автомобиля
- Автомобильный усилитель – экономные варианты создания звука в салоне Как сделать автомобильный усилитель
- Щелкаем реле правильно: коммутация мощных нагрузок Реле разомкнутое
- Разница между вольтом и ваттом
Реклама
Статьи оформить автокредит. Как оформить автокредит. Автокредит как способ покупки машины в короткие сроки |
Для того чтобы оформить кредит в банке, вам необходимо определиться с тем, какую примерно сумму вы хотите занять. Это может быть полная стоимость автомобиля либо, если вы имеете деньги на первоначальный взнос, ее часть. Исходя из вашей платежеспособности, банк назовет сумму, на которую он готов вас прокредитовать. Обычно порядок оформления автокредита состоит из следующих шагов: Подать документы в банкДля получения кредита в банке вам понадобится такой набор документов: паспорт, водительское удостоверение, заявление-анкета (выдаётся сотрудником банка), копия трудовой книжки и справка о доходах 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии на работе). Иногда банк может потребовать предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта супруга/супруги. Если вы не состоите в официальном браке, то подойдёт копия паспорта гражданского супруга/супруги. Здесь присутствует субъективный фактор: банки больше доверяют клиентам с семьями и детьми, и меньше тем, кто не создаёт «ячейку общества» и не стремится к рождению детей. Заявка на автокредит - это анкета по форме банка. Она заполняется либо в офисе учреждения, либо на его сайте. По сути дела, это справочная информация о клиенте. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением. В анкете нужно по возможности указывать максимум достоверной информации о себе. Не стоит завышать или занижать свои доходы, скрывать кредитную историю или какие-то факты биографии, а так же приписывать себе собственность, которой вы не владеете. Все указанные данные легко проверяются банком. Некоторые банки предлагают клиентам оформить экспресс-кредит. Его особенность заключается в быстрой процедуре рассмотрения заявки и выдаче денег. Если вы выберете этот вариант, то вам нужно предоставить всего три документа: паспорт, водительское удостоверение и заполненную анкету банка. За скорость придётся заплатить высокой процентной ставкой. Дождаться результатов банковской проверкиПроверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом. Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку. Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности. Заключить договор с продавцомС продавцом заключается договор купли-продажи машины, в котором будет указан крайний срок оформления документов и оплаты по кредиту. Внести первоначальный взносЕсли вы выбрали автокредит с первоначальным взносом, то вам необходимо внести деньги на счёт продавца. Это может быть 10-50% от стоимости автомобиля. Если вы покупаете авто без первоначального взноса, то этот шаг исключается. Заключить договор со страховщикомСписок страховых компаний, в которых вы можете , часто ограничен банком. Эти учреждения тщательно подбирают партнеров, чтобы избежать дополнительных рисков потери своих денег. Однако стоит чётко понимать, что страхование является услугой, и принудить вас к её покупке никто не имеет права. Здесь выбор за вами: идти на поводу у банка или настаивать на своем праве выбирать того страховщика, который выгоден именно вам. С другой стороны не стоит забывать, что автокредит можно получить и без покупки страховки. В таком случае придется платить банку по повышенной процентной ставке. Заключить договоры с банком
После этого банк перечисляет сумму кредита на счёт продавца. Эта процедура может занять несколько дней - её срок указывается в договоре. Получить автомобильПосле поступления денег на счёт продавца вы можете забрать свой автомобиль. Совет Сравни.ру: После получения автокредита, всегда в срок производите его погашение. Если просрочите платежи, то испортите свою . Выгодно ли брать автокредит в дилерском салоне? В наше время и кредитные учреждения, и сами салоны продающие автомобили предлагают сами разные условия кредитования. Но без подводных камней, конечно же, не обходится ни у тех ни у других. На что же следует обращать более пристальное внимание при покупке транспортного средства в кредит? Самое важное Первое, с чем следует определиться покупателю желающему взять авто в кредит, так это с собой «любимым». Ему четко надо продумать, готов ли он соблюдать кредитные обязательства и несколько лет платить за автокредит. Если он к такому не готов, то приобретение автомашины в кредит решение не только неразумное, но и неправильное. Продавцы, естественно, будут всячески стараться навязать машину, расхваливая условия автокредита. Слушать их или нет, конечно решать каждый должен сам, но важно помнить, что это их работа и, соответственно, от успешных продаж они получают прибыль. Не стоит «клевать» на акционные скидки, поскольку многие банки на особых условиях работают с автосалонами. Дилеры желая продать свой товар, используют скидки и снижают процентные ставки. Часто договор отражает невозможность возврата товара. Это впоследствии не позволит автовладельцу, если у авто случится поломка, вернуть его назад в салон. Покупка автомашины на месте Это, пожалуй, самая лучшая возможность покупки автомобиля, ибо многие банки держат своих кредитных специалистов в конкретных автосалонах. Любое кредитное учреждение предлагает клиенту на выбор программу кредитования: Без справки о з/п; Экспресс-кредит; Без первого взноса; Без оформления АвтоКАСКО. Так что, прежде чем заключать кредитный договор, надо побольше узнать о каждом из предлагаемых виде кредитования. Выбор программы Чтобы правильно выбрать программу кредитования клиенту вначале следует определиться с самой приемлемой для него суммой ежемесячного платежа. Для этого он должен «подбить» имеющиеся доходы, потом «раскидать» полученную сумму на каждого члена семьи и вычесть неотложные расходы. Если же свободных денег останется не менее 40 процентов, то кредит будет одобрен. Важно: при экспресс-кредитовании заявка рассматривается в течении получаса. Но поскольку по такому виду кредитования кредитная организация старается минимизировать свои потери, то и процентная ставка по нему, соответственно, будет очень высокой. Заявку на оформление займа следует подавать одновременно в несколько банков, это вселит уверенность, что кредит будет одобрен хотя бы в одном. При получении одобрения от нескольких кредиторов, надо сравнить их предложения относительно первого взноса, процентной ставки и сроку кредитования. Как оформляется автокредит? Пришедшему в автосалон покупателю менеджер предлагает оформить автокредит. После того, как клиент определяется с маркой и моделью автомобиля, его приглашают пройти в информационный зал для ознакомления со всеми имеющимися кредитными предложениями. Клиент выбирает самую, по его мнению, оптимальную программу; Предоставляет необходимые бумаги; Заполняет анкету; Ставит подпись под соглашением о проверке КИ; Ждет решения; В случае одобрения оформляет кредит и сделку купли/продажи автомашины.
А какие необходимо предоставить документы? В каждом банке требуют на оформление автокредита предоставить свой пакет документов, который, обычно, в себя вмещает: - паспорт; Водительское удостоверение; Справку 2-НДФЛ; Трудовую книжку (копию). О чем должен помнить каждый клиент? Прежде всего следует выяснить, кто кредитор. Обычно это банк, являющийся партнером автосалона. Так что, если кредит оформляет банк, то вся дальнейшая информация попадет в бюро КИ. Но если автосалон клиента кредитует сам, то информация дальше дверей компании не выйдет. Банки, оформляя кредит в салоне кредитной историей клиента не интересуются. Это позволяет человеку даже с испорченной кредитной репутацией получить автокредит. Обусловлено это с тем обстоятельством, что за поданный запрос в БКИ придется платить, а кредиторы, считая машину залогом, на это тратиться не желают. При ознакомлении с текстом договора не надо торопиться и все должно читаться внимательно. Все определения клиенту должны быть понятны, а процентная ставка должна быть указана на первой странице. Следует обратить внимание на то, чем обеспечивается кредит, и как проходит процесс оформления. Автомобиль, обычно, является залогом возвратности займа. Самый верный способ - когда собственник авто покупатель, но он оформляет залог на банк. Но бывает и такое, кредитор вписывает владельца автомобиля в доверенность. Еще несколько десятилетий назад, во время эпохи тотального дефицита, покупку машины приравнивали к одному из самых знаменательных событий в жизни. В те времена, имея на руках необходимую для приобретения транспортного средства сумму денег, можно было ожидать вожделенный автомобиль на протяжении двух, трех и даже четырех лет. Сегодня для получения новой машины достаточно определиться с маркой автомобиля, который вы хотите приобрести, и иметь хотя бы общие сведения о том, как оформить автокредит на понравившееся вам транспортное средство. Предварительные действияПеред тем как приступить к оформлению автокредита, нужно окончательно определиться с суммой, которую вам необходимо будет получить в финансовом учреждении. При этом рекомендуется адекватно оценивать свои финансовые возможности, т.к. приобретение слишком дорогой машины может стать причиной постоянного дефицита денежных средств на протяжении всего периода погашения вашей кредитной задолженности. Затем будущий заемщик должен решить, где именно будет оформлен договор автокредитования. На сегодняшний день для выбора доступны два варианта Оформление в автосалонеДостоинства данного метода:
Недостатки метода:
Оформление в банкеДанный метод в статье будет рассмотрен более детально, т.к. для его успешной реализации необходимо знать определенные нюансы, которые касаются самостоятельного получения автокредита. Достоинства метода:
Недостатки метода:
После выбора банка будущий владелец транспортного средства должен получить положительное решение по предоставлению ему автокредита. Для этого получателю кредита следует передать в финансовое учреждение следующие документы:
Кроме того, банк может попросить поручителя заемщика передать ему аналогичный пакет документов.
После того как все необходимые документы собраны и получено положительное решение о выдаче денег для покупки машины, наступает стадия оформления документа купли-продажи. Для ее успешного завершения получатель кредита обязан уплатить первоначальный взнос, после чего ему на руки выдается счет с оставшейся суммой денег и ксерокопия ТП автомобиля. Далее транспортное средство нужно поставить на учет в ГИБДД, после чего можно оформлять договор обязательного страхования. На предпоследнем этапе происходит заключение кредитного договора, после чего банк переводит необходимую сумму денег на счет продавца транспортного средства. Заключительный и самый приятный момент – это получение заемщиком нового автомобиля. Благодаря развитию автокредитования, стало гораздо проще купить современный комфортный автомобиль, даже если личных накоплений недостаточно. Так как взять автокредит стало довольно просто, стать владельцем нового авто можно в течение короткого промежутка времени. Широкий выбор программ автозаймов позволит максимально снизить процентную переплату по кредитованию авто. Советы по выбору способа получения кредитного автомобиля помогут сориентироваться в разнообразии предложений банков. Как правильно взять автокредитЧтобы получить автомашину за кредитные средства, необходимо выполнить несколько шагов, связанных с подбором программы, выбором машины и согласованием сделки с банком и продавцом транспортного средства. В зависимости от того, будет ли оформлен кредит в салоне или непосредственно в банке, процедура будет иметь незначительные отличия. Последовательность действий выглядит следующим образом:
Регистрация в ГИБДД и оформление страховки ОСАГО завершают процесс взятия автомобиля в кредит. Особое внимание уделяют выбору способа оформления покупки. Если важна низкая ставка по кредиту, зачастую выбор падает на банк. Так можно сэкономить 1-1,5% ставки по кредиту, однако следует быть готовым представить кредитору более полный пакет документов, а также пройти тщательное рассмотрение кандидатуры заемщика. Кто может получитьКаждый кредитор выдвигает свои требования к заемщику, однако есть определенный перечень требований, который должен быть соблюден в любом случае:
По автокредитованию брать средства у банка оправданно только в том случае, если бремя ежемесячных платежей будет посильным для будущего автовладельца. Кредитный калькулятор позволит предварительно оценить возможную переплату и финансовую нагрузку при выборе того или иного автомобиля, а также требуемый первоначальный взнос. Главное, чтобы размер оплаты в месяц не превышал половины от общего дохода заемщика. Увеличить кредитную линию позволит привлечение созаемщика, зачастую им становится второй супруг клиента. В качестве доказательства платежеспособности кредитору предоставляют документы, подтверждающие получение пенсии, пособия, всех трудовых источников по основному и дополнительному месту работы, доход от сдачи в аренду собственности клиента, получение дивидендов, доход от ценных бумаг, вкладов и т. д.
Банку нужны гарантии, что кредит будет выплачен в полном объеме и в соответствии с графиком, поэтому важной частью проверки кандидатуры заемщика станет запрос кредитной истории из БКИ. Если в прошлом клиент имел успешный опыт погашения нескольких займов, особенно в том же банке, шансы на получение одобрения существенно выше. Еще одним плюсом станет наличие депозита в банке-кредиторе или оформление в нем кредитной карточки. Кроме того, каждый из банков выдвигает дополнительные параметры:
Так как взять машину в кредит можно не только в банке, но и салоне, следует изучить особенности данного варианта оформления. Благодаря современным технологиям стало доступно оформление автокредита не выходя из салона. В таком случае процедуре подбора программы кредитования предшествует предварительный выбор марки и модели автомобиля. Среди различных вариантов автозаймов такой вариант, как взять кредит на автомобиль через салон, позволит сэкономить усилия по согласованию займа и выбору продавца. Кроме того, покупка нового автомобиля через салон не требует дополнительного общения с банком, а документы, необходимые для оформления автокредита, подаются непосредственно на территории автосалона. Несмотря на то, что кредитные предложения банков считаются более выгодными, на базе автодилеров могут реализовываться особо выгодные акции по конкретным маркам от конкретных автопроизводителей. За счет использования спецпредложения можно снизить процент по кредиту до 3-5% годовых. Таким образом, обращение в автосалон за получением заемного авто далеко не всегда означает большую процентную переплату, а время оформления гораздо ниже.
Экспресс-автозайм выдается под более высокий процент (на 0,5-2,0%), а для предоставления требуются лишь основной и вспомогательный документы. Следует учитывать, что при экспресс-займах величина первого взноса увеличивается минимум на 10%. Несмотря на то, что банк со всей тщательностью проверяет информацию о кандидате, выдвигая довольно жесткие требования к заемщику, необходимы и другие меры, гарантирующие возврат займа. Особенностью автокредита является необходимость оформления в качестве дополнительной гарантии возврата следующих документов:
Кредитный автомобиль будет находиться в залоге у банка вплоть до полного расчета, поэтому до погашения долга транспортное средство нельзя ни продать, ни подарить, ни иным способом распорядиться, а оригинал ПТС поступает на хранение в банк. В случае невозврата средств заемщиком кредитор имеет право продать автомобиль, а за счет вырученных средств погасить долг неплательщика.
Иногда в рамках автокредита предлагаются программы льготного финансирования – автомобиль предоставляется в рассрочку, т. е. фактически процентная ставка будет нулевой. Собираясь воспользоваться данной программой, необходимо понимать, что купленный в рассрочку транспорт станет собственностью покупателя только после полной выплаты стоимости. Несоблюдение условий договора о предоставлении рассрочки влечет за собой потерю автомобиля. Кроме того, первый взнос при рассрочке увеличен до 40%, а стоимость страхового полиса выше на 2-3%. Автокредитные программы различных финансовых организаций могут существенно различаться: по видам приобретаемого транспорта, направленности предложений, сумме, длительности погашения, величине процентной ставки, требованиям по автострахованию и т. д. Заемщик вправе выбрать наиболее выгодные условия по величине процентной ставки, итоговой переплате по кредиту, дополнительных затратах на страховку, приобретению различных опций. В качестве условий предоставления целевого займа банк выдвигает требование хранить оригинал основного документа на авто вплоть до полного исполнения финансовых обязательств заемщиком. Получить обратно ПТС можно только после того, как банк полностью закроет кредитную линию. У программ автокредитования есть свои достоинства и недостатки. Решение об оформлении автозайма принимают взвешенно, оценив всю выгоду и последствия данного шага. К преимуществам автокредита относят:
В то же время привлечение заемных средств имеет свои недостатки:
На выбор будущему заемщику предлагается множество различных программ финансирования. В процессе подбора оптимального варианта необходимо учитывать:
В некоторых случаях можно обойтись и без оформления страховки каско, однако это неминуемо отразится на величине ставки по займу либо размере первого взноса. Если отказ от страховки принципиален, заемщик может обратиться к банкам Авангард, ОТП-банк, Кредит Европа Банк и др. Не у каждого желающего приобрести автомобиль сразу найдутся деньги для оплаты такой покупки. Поэтому автокредитование является на сегодняшний день весьма популярным и доступным способом купить собственную машину. В чем особенности автокредитаАвтокредит представляет собой целевой кредит на покупку автомобиля. Получить автокредит в банке можно с тем условием, что автомобиль будет служить банковским залогом. На основании этого банк снижает риски и берет меньшие проценты по кредиту. Как правило, ставка по автокредиту меньше, чем по кредиту наличными. Но в случае неуплаты кредита автомобиль изымается банком и продается для погашения займа. Чаще всего банк требует от кредитополучателя застраховать автомобиль по программе КАСКО. В случае угона или нанесения ущерба автомобилю при ДТП банк получит страховку. Владелец автомобиля должен продлять страховку ежегодно, иначе банк применит штрафные санкции к кредитополучателю. До погашения автокредита паспорт на машину должен находиться в банке. Если он вам стал нужен, то нужно обратить в банк и решить с ним вопрос о том, как его возможно получить и когда необходимо вернуть. Где получить автокредит?В России много различных банков. Но после 2014 г. большое количество финансово-кредитных организаций перестали выдавать кредиты на покупку автомобилей, заменив их потребительскими кредитами с упрощенными условиями. Можно заметить, что немногие рейтинговые банковские учреждения предлагают такой целевой кредит в 2017 году. В большинстве случаев процентные ставки по автокредитам такие же, как и по потребительским кредитам. Хотя раньше разница была довольно ощутимая.
Наиболее привлекательные условия предлагает "Нокссбанк". Но получить автокредит можно в этом банке только жителям Волгоградской области. "Альфа-Банк" также предлагает довольно привлекательные условия кредитования. Здесь можно отказаться от страхования КАСКО. Если вы не получаете зарплату через данный банк, то автокредит вам выдадут по ставке 15,5 % годовых. Условия "ВТБ 24" являются наиболее сбалансированными по ставкам и требованиям к кредитополучателю. Но в этом банке необходимо уплачивать первый взнос в размере 20 % от всей стоимости приобретаемого автомобиля. Автокредитование от "Райффайзенбанка" идеально подойдет для заемщиков с высоким заработком, проживающих в крупных городах России. Получение автокредита с плохой кредитной историейЕсли ранее вы допускали просрочки по погашению других кредитов, то скорее всего это отразится негативно на вашей кредитной репутации. Перед тем, как получить автокредит с плохой кредитной историей, вам следует обратиться в бюро кредитных историй для получения справки. Если в ней указано, что у вас есть просрочки, нужно срочно их погасить. В случае если указаны какие-либо ошибочные данные о просрочке, необходимо обратиться в банк для разрешения данного вопроса. Чтобы улучшить кредитную историю, можно взять несколько мелких кредитов и погасить их вовремя и в полном размере. Еще можно подавать заявки в небольшие или недавно открывшиеся финансово-кредитные организации. Такие учреждения ищут клиентов и согласны выставлять не слишком жесткие условия к кредитополучателям. Другим вариантом является обращение за кредитом в микрофинансовые учреждения, ломбарды или финансовые компании, которым кредитная история клиента не важна. Но процентные ставки в таких организациях значительно выше, чем в банках. Как улучшить репутацию кредитополучателяТакже повысить вероятность получения автокредита при наличии отрицательной кредитной истории можно следующими способами:
Получение кредита на авто через ИнтернетПосле этого банк выдаст предварительное заключение на возможность выдачи вам кредита. Но все равно придется лично явиться в банк для предоставления требуемого пакета документов и подписания договора. Автокредит - брать или нет?У автокредита немало отрицательных сторон, но есть и положительные моменты. Необходимо тщательно проанализировать все возможные предложения банков, их кредитные программы, высчитать переплату и другие обязательные расходы по автокредитованию и сравнить их с переплатой по простому потребительскому кредиту. Также нужно учесть возможность господдержки при покупке отечественного авто. Чтобы разобраться в этом море нюансов и условий кредитов разных банков, не бойтесь прибегать к помощи профессиональных кредитных брокеров. Берегите свою кредитную репутацию. Ведь если она плохая, то получить кредит на машину будет гораздо сложнее. Автокредитование может осуществляться как по новым так и по б/у машинам. Подержаный автомобиль лучше покупать в автосалоне, ведь он будет гарантированно не в угоне и не битый. |
Популярное:
Новое
- Как можно увеличить клиренс на автомобиле Форд Фокус?
- Калькулятор перевода давления в барах на МПа, кгс и psi
- Такси андреевка солнечногорский
- Зарядка для никель кадмиевых аккумуляторов
- Как подключить usb к штатной кассетной магнитоле
- Схема простого вольтметр-индикатора бортовой сети автомобиля Светодиодный индикатор бортового напряжения автомобиля
- Автомобильный усилитель – экономные варианты создания звука в салоне Как сделать автомобильный усилитель
- Щелкаем реле правильно: коммутация мощных нагрузок Реле разомкнутое
- Разница между вольтом и ваттом
- Генератор импульсных токов