Максимально простой алгоритм получения ОСАГО, без необходимости переплачивать и заключать договор страхования жизни. Правильный метод защиты от незаконного навязывания страховыми компаниями дополнительных платных услуг. Несмотря на законодательное требование к страховщикам, четко определяющее процедуру страхования автогражданской ответственности, вместе с полисами ОСАГО старательно навязывают сопутствующие страховые договора: такие, как страхование жизни, имущества и др.

Страхование автомобиля без страхования жизни

С некоторых пор во многих областях нашей страны стало весьма трудоемким и затратным для автомобилистов. неохотно выдают полисы ОСАГО без заключения дополнительных договоров страхования .

В случае отказа, страховщики находят разнообразные отговорки , чтобы либо вынудить страхователя переплатить за страховку, либо заставить его ожидать своего полиса несколько месяцев под различными предлогами. У автомобилиста в такой ситуации появляется два выхода из сложившейся ситуации. Всегда можно заплатить страховой компании за дополнительный договор, потеряв сумму, немногим меньшую, или даже превышающую стоимость самого полиса. Существует также иной выход, алгоритм которого заключается в знании российского законодательства и собственных прав.

Заманчиво низкая цена – признак столкновения с мошенниками, таких компаний лучше избегать.

Что делать если Вам отказывают в заключении полиса ОСАГО без дополнительных услуг?

Львиная доля автовладельцев полагает, что получить – невозможно. Большинство страховщиков совершенно сознательно вводят водителей в заблуждение , сделав своим девизом этот тезис. По незнанию, многие заключают множество сопутствующих договоров, переплачивая за полис в 2, а то и в 3 раза больше установленной законом суммы.

Важно, чтобы автолюбитель знал и понимал возможности, предоставляемые ему законодательством в этом вопросе. В 2014 г. закон о был существенно модернизирован, в него были внесены следующие поправки:

1. Страховая компания не имеет права требовать от обратившегося автовладельца оригиналы из пакета необходимых документов.
2. Страховщик не в праве отказать в выдаче полиса автовладельцу, подавшему заявление и предоставившему необходимый пакет документов.
3. Полис ОСАГО выдается не позднее, чем через день с момента внесения средств на счет страховой компании.
4. За навязывание компания может быть оштрафована на 50 тысяч рублей – сумма ощутимая, особенно для некрупных компаний.

Если страховая компания усердно пытается склонить страхователя к использованию дополнительных услуг, а на нежелание реагирует отказом в выдаче .

Когда автовладелец намеревается отстоять свою позицию, существует несколько вариантов развития событий:

1. Автовладелец соглашается с отказом, однако требует у страховщика оформить его в письменной форме , либо находит иные пути доказательства того, что компания отказала в выдаче полиса. В этой ситуации хороши любые методы: от записи происходящего на камеру до простейшего диктофона. Главное, чтобы пострадавший имел материальное обоснование своего будущего обращения в суд. Рассмотрение заявления в суде займет несколько месяцев, зато ожидание будет вознаграждено оплатой материального ущерба, упущенной выгоды (если транспорт является способом заработка) и расходов (использование чужих автомобилей), связанных с невозможностью использовать личный транспорт.
2. Можно также заключить договор ОСАГО, но на полях документа подписать, что в выдаче полиса без жизни отказано. С этим полисом необходимо написать заявление в Роспотребнадзор, который примет меры относительно страховой компании. Автовладельцу же будет можно расторгнуть договор без каких-либо штрафов и переплат, а затем получить компенсацию с учетом нанесенных убытков.
3. Последний вариант весьма рискованный. Автовладелец принимает условия страховщика, заключая договор ОСАГО и . Через несколько дней договоры расторгаются, а из страховой премии выплачивается неустойка. Этот способ, по опыту использовавших его, работает. Однако следует учитывать соотношение размеров премии и неустойки – должно быть выгодно для автовладельца.

Заключение полиса ОСАГО без страхования жизни

Чтобы заключить без переплат и навязывания дополнительных услуг со стороны страховой компании, необходимо следовать следующему алгоритму :

• необходимо найти сайт страховой компании и ознакомиться там с базовыми ставками по тарифам;
• в соответствии с установкой ЦБ РФ, можно рассчитать примерный размер страховой премии. В этом поможет указание цетробанка, где все подробно написано;
• после этого, необходимо оплатить страховую премию на счету выбранной компании. Делать это надо так, чтобы впоследствии на руках осталось подтверждение оплаты;
• собрать и сделать копии необходимых по закону документов: паспорт, свидетельство регистрации автомобиля, водительское удостоверение, карта техосмотра, копия чека оплаты премии.
• заполняется заявление, форма которого также предоставляется ЦБ.
• передача заявления страховщику.

Большинство страховщиков будут вынуждены принять весь пакет документов без претензий и дополнительных уловок.

К сожалению, никто из нас не может сказать, что его точно не ожидает в ближайшем будущем такое печальное событие, как смерть. Поэтому многие предусмотрительные люди пользуются таким видом страхования, как страхование жизни. Но как застраховать жизнь, для чего это нужно, и чью жизнь можно страховать?

Суть страхования жизни заключается в следующем: в случае смерти застрахованного некому выгодоприобретателю (например, наследникам), выплачивается страховая выплата за наступление этого страхового случая.

Самый популярный вид страхования - обычный, о котором говорилось выше. В этом случае страховым событием выступает смерть, а деньги выплачиваются выгодоприобретателям (страхователю они явно уже не понадобятся). При этом можно застраховать свою жизнь самому (и тогда страхователь совпадает с застрахованным лицом), либо застраховать чужую жизнь (в этом случае страхователь не совпадает с застрахованным). В обоих случаях необходимо определить выгодоприобретателя - это лицо, которое получит сумму страхового возмещения в случае наступления страхового смерти.

Еще один вид страхования жизни - «на дожитие». В течение какого-то времени (до достижения застрахованным определенного возраста) человек платит страховой компании страховые взносы. При этом страховых случаев два: смерть застрахованного лица и его дожитие до определенного возраста. В первом случае выплата производится или самому застрахованному, или указанному им выгодоприобретателю. Во втором случае, понятное дело, выплата производится только выгодоприобретателю.

При страховании «на дожитие» размер выплаты сильно зависит от возраста застрахованного. Если это молодой и здоровый человек, то получит он меньше, чем человек пожилой.

Кроме того, страхование жизни можно подразделить на виды в зависимости от того, единовременно ли выплачивается страховое возмещение.

Первый случай - когда выплачивается единовременно сумма при наступлении страхового случая. При этом страхователь в течение определенного периода времени должен уплачивать страховые взносы или же выплатить всю страховую премию единовременно.

Во втором случае страховщик выплачивает застрахованному лицу определенный доход (пенсию, ренту). При этом выплаты производятся в течение определенного количества лет или пожизненно из страховой премии, которую можно платить единовременно либо в рассрочку.

Какую страховую компанию выбрать?

Это немаловажный вопрос, ведь страховой компании вы доверяете самое ценное - свою жизнь и жизнь ваших близких, а также их судьбу (скорее всего, именно они получат выплаты).

Нужно выбирать крупную, стабильную компанию с хорошим именем и неплохой кредитной историей. Условия таких компаний могут показаться менее выгодными, чем условия мелких страховщиков. Не беспокойтесь - зато при страховании в крупной компании условия договора будут скорее выполнены, чем не выполнены. Страхование жизни - длинный бизнес-процесс, страховая компания должна постоянно резервировать денежные средства для выплаты по таким договорам. Очевидно, что в полной мере это под силу только крупным страховщикам.

Оформление договора страхования

Вы выбрали страховую компанию, и необходимо заключить договор. В России страхование жизни не очень распространено, поэтому наши граждане обычно обращают внимание совсем не на то, на что следовало бы. Концентрируются они обычно на том, какой будет размер выплаты, на сумме страховой премии... В то время как куда более важно то, каким образом прописаны в договоре страховые случаи. Если страховые случаи сильно ограничены, то даже небольшой размер платы за страхование не будет привлекателен.

Немаловажным вопросом является то, сколько стоит за страховать жизнь. Однозначно сказать не может никто. Но вот факторы, которые влияют на размер страховой премии:

• пол и возраст застрахованного;
• состояние здоровья застрахованного на момент подписания договора;
• срок страхования;
• желаемая сумма страховой выплаты.
• порядок уплаты взносов.

Как правило, перед заключением договора страхователь заполняет подробнейшую анкету, в том числе с вопросами об образе жизни. Причем, вполне возможно,что страхователя отправят на медицинскую комиссию. И только после этого решается вопрос о том, по какой ставке страховать человека.

Не пытайтесь обхитрить страховую компанию, скрыв наличие какого-либо опасного для жизни заболевания. Вы сделаете только хуже тем, кто получит (а точнее, уже не получит никогда) страховую выплату.

Страховые компании не первый день на рынке и прекрасно знают о возможных обманах со стороны клиентов. На этот случай они вносят в договор страхования пункт, на основании которого страховая не платит ничего, если вскроется, что клиент дал ей заведомо ложные сведения при подписании договора. Такие сведения касаются в том числе состояния здоровья клиента. Под сообщением ложных сведений понимается и умолчание о существенных моментах. Поэтому если выяснится, что до заключения договора в клиента имелось заболевание, о котором он знал и не поставил страховую в известность, то страховой полис попросту аннулируется.

Интересно будет отметить еще некоторые случаи, при которых не выплачивается страховая сумма. Это причинение вреда собственному здоровью, которое повлекло смерть: самоубийство. Советуем обратить внимание на перечень этих случаев.

Видео

Видеоматериалы содержат полезные сведения о страховании жизни.

Самостоятельное оформление полиса ОСАГО через интернет еще не слишком популярно у водителей. Нам кажется, что надежнее лично придти в страховую компанию и очно заключить договор, выяснив все имеющиеся вопросы по страховому обслуживанию.

С другой стороны, те, кто из года в год страхуют свою машину в одной и той же организации, не прочь продлить ОСАГО через интернет – новых вопросов не возникает, алгоритм действий давно стал привычкой, но не всегда знают, как это правильно сделать. Дополнительным бонусом может быть экономия времени и даже денег – некоторые страховщики предлагают скидку, если обратиться к ним он-лайн. Как грамотно застраховать машину через интернет, читайте в этой статье.

Экономия времени и средств

Реальная возможность оформить ОСАГО через интернет появилась не так давно. Так, сначала полис можно было только продлить таким образом (с 01.07.2015), и лишь позже (с 01.10.2015) автомобилисты стали оформлять его «с нуля».

Не секрет, что многие страховщики в последнее время навязывают дополнительные услуги в виде страховки жизни или недвижимости. Все мы знаем, что принуждение к покупке дополнительных услуг далеко от закона, но ведь без ОСАГО ездить тоже нельзя. Поэтому и покупают автолюбители весь пакет услуг, оплачивая его втридорога и поднимая тем самым прибыль страховых организаций. При оформлении электронного полиса такое исключено: клиент отмечает только тот вид страхования, который ему действительно необходим.

Кроме того, водители, проживающие в отдаленных районах, могут больше не тратить время на поездки в крупные города для заключения договоров страхования. Также и страховщики, не желающие предоставлять услугу по ОСАГО и мотивируя отказ отсутствием бланков, не смогут этого сделать в интернете: электронные бланки всегда есть. Юридическим лицам разрешено оформлять полисы посредством всемирной паутины с 01.07.2016.

Как выбрать страховщика для получения полиса ОСАГО онлайн

Если вы много лет заключаете договора с одним и тем же страховщиком, смысла его менять, наверно, нет. Но как быть в том случае, когда ваша компания еще не наладила процесс составления договоров в электронном виде? Специалисты все же считают, что лучше подождать, когда прогресс распространится на остальных страховщиков и пока оформить обычный бумажный бланк ОСАГО, ведь слишком часто из-за несовершенства системы страхования в России возникают проблемы, связанные с неприменением КБМ.

В настоящее время застраховать машину через интернет и получить электронный полис ОСАГО можно примерно в двадцати компаниях:

• МСК Московская страховая компания (http://sgmsk.ru/);
• Паритет-СК (http://www.paritet-sk.ru/);
• Росгосстрах (http://www.rgs.ru/);
• Энергогарант (https://www.energogarant.ru/);
• Согласие (https://www.soglasie.ru/);
• ВСК Военно-страховая компания (http://www.vsk.ru/);
• Альфастрахование (http://www.alfastrah.ru/);
• Ресо-гарантия (http://www.reso.ru/) и некоторые другие.

С 1 января 2017 все страховые компании обязаны предоставлять гражданам возможность получить полис ОСАГО онлайн.

При выборе организации следует ознакомиться с отзывами клиентов, а также с информацией, предоставленной на официальном сайте компании, при этом обратить внимание на:

• размер уставного капитала (чем больше, тем лучше);
• период работы (приветствуется длительность свыше восьми лет);
• рейтинг среди компаний-страховщиков – такую информацию можно найти в интернете, а также на сайте РСА.

Для выбора страховой компании в вашем регионе и сравнении цен удобно пользоваться сайтами-интеграторами.

Процедура оформления страховки

Сама процедура оформления ОСАГО довольно проста. Выбрав компанию, к услугам которой вы намерены обратиться, нужно зайти на ее сайт, после чего:

• зарегистрироваться, предоставив свои персональные данные (в том числе серию и номер паспорта), а также телефон и адрес проживания;
• войти в свой личный кабинет, используя логин и уникальный код (пароль), которые будут получены в виде смс-сообщения или письма на электронную почту. Пароль также может быть получен в офисе компании. Кроме того, если вы пользуетесь порталом госуслуг, то этот же пароль и логии можно использовать для входа в личный кабинет любой страховой организации;
• в личном кабинете нужно заполнить заявление на продление или выдачу нового полиса. В нем нужно указать те же сведения, что и при получении полиса «по-старинке», при этом используется электронная подпись. Если у вас такая подпись отсутствует, то можно внести выданный вам пароль – им также можно удостоверить свои данные;
• если все сделано верно и вы прошли проверку в Автоматизированной информационной системе (АИС), то в личном кабинете появится сообщение от страховщика, в котором вы увидите расчет цены договора и способ оплаты. Стоимость услуги можно оплатить банковскими картами практически всех банков России; в крупных страховых компаниях можно воспользоваться денежными средствами электронных кошельков популярных платежных систем;
• после оплаты электронный полис ОСАГО появится в вашем личном кабинете и будет дополнительно отправлен на почтовый ящик. Рекомендуем распечатать полис и иметь его при себе во время управления автомобилем – еще не во всех регионах идеально действует единая база, по которой можно проверить наличие страховки по государственному номеру. В таких крупных компаниях, как Россгострах, после покупки страховки в интернете, полис на бумажном носителе доставляется клиенту домой бесплатно. Вместе с документом на почту владельцу авто высылается информация о контактах, алгоритм о порядке действия в случае наступления страхового случая и т.д. Их также можно распечатать для использования.

Согласно пунктам 4 и 7.2 статьи 15 закона об ОСАГО распечатанный электронный полис полностью заменяет оригинальный бумажный полис на бланке Госзнака.

Упрощенный вариант оформления

В последнее время крупные страховщики, понимая, что самостоятельное оформление гражданином электронного полиса затруднительно, за несколько дней до окончания действия договора рассылают смс с предложением продления на сайте. Сообщение выглядит примерно так:

Уважаемый Иван Иванович! Ваш полис ОСАГО серия ЯЯ номер 0101010101 заканчивается 01.12.2019. Вы можете продлить его онлайн: мы подготовили для вас электронный полис ОСАГО. Чтобы подтвердить данные и оплатить его прямо на сайте, пройдите по ссылке www.RGS./ru/eOSAGO, далее следуйте инструкции. Ваш пин-код 010101.

Если вы получили такое смс (в примере использована ссылка Россгосстраха), то процедура оформления страховки в интернете для вас существенно упрощена. Ваши действия такие:

1. Пройдите по указанной ссылке, вам будет предложено указать свой номер телефона и пин-код из смс - так система найдет подготовленный для вас документ.
2. Вам будет предложен пароль личного кабинета, который высылается на электронную почту. Смените этот временный пароль, новый используйте для входа в аккаунт на сайте страховой компании.
3. В личном кабинете вам будет предложено ознакомиться с подготовленным полисом с уже введенными данными. Нужно достать предыдущий и сверить данные машины, основного и дополнительных водителей, период действия и т.д. Если все совпадает - поставьте галочку для отметки о согласии.
4. После этого вам предложат перейти на страницу оплаты, где вы проходите процедуру обычной интернет-покупки.
5. После оплаты вам на электронную почту придет полис и все сопутствующие документы, которые нужно распечатать.

Еще раз напомним, что в таком режиме работают только крупные страховщики. Воспользовавшись таким упрошенным порядком электронного составления полиса ОСАГО, вы максимально сэконономите средства и время, а также избежите технических проблем и возможных ошибок в тексте, которые могли бы быть вами допущены при самостоятельном заполнении.

Если что-то пошло не так

Наиболее частыми сбоями в оформлении электронного полиса ОСАГО могут быть:

Отсутствие подтверждения данных водителя в единой системе АИС

Без этого пользователь не сможет заполнить заявление и получить услугу. Трудно сказать, почему такая проблема существует и как ее устранить – возможно, ваши данные вовремя не были внесены или сбой произошел в программе страховщика;

Проверка

Учитывая то, что никаких документов представлять в офис не нужно, сотрудники страховщика проверяют все указанные водителем данные по базе. Так, при оформлении ОСАГО в интернете обязательно проверят наличие сведений о техосмотре, об авариях с участием автомобиля клиента, его стаже, а также все данные о ТС (год выпуска, дата выдачи документов, водительские права и т.д.). В некоторых случаях (их, нужно признать, в последнее время становится меньше) проверка останавливается на каком-то этапе – например, не получены сведения о прохождении обязательного техосмотра, без которого никто полис не оформит. Для добросовестного владельца машины становится непонятным, почему вовремя проведенный техосмотр не отображается в программе и становится, таким образом, препятствием для получения электронного ОСАГО. Причиной такого обстоятельства может быть ошибочное внесение данных при прохождении техосмотра или нарушения в работе системы;

Технические ошибки

При заполнении нужно быть предельно внимательным, поскольку все ошибки, которые были допущены в заявлении, станут основанием для отказа в выдаче полиса, как на бумажном носителе, так и электронного. Система АИС выдаст, что автовладельца с такими данными, которые указаны в заявлении, не существует, поэтому оформить договор не получится. Нужно уведомить страховую компании по поводу такой путаницы и настоять на внесение данных о своем стаже, предыдущих страховых договоров и серии/номере водительского удостоверения;

Нельзя по доверенности

На сегодняшний день оформить полис онлайн можно только собственнику авто, по доверенности это сделать пока невозможно. Также есть проблемы по оформлению новой машины – пока она не зарегистрирована в ГИБДД, данные о ней в базе АИС отсутствуют – следовательно, транспорт можно будет застраховать исключительно при личном посещении офиса;

Посредники

При появлении возможности использования онлайн услуги в интернете появилось много посредников, предлагающих услуги по заполнению бланка. Мы не рекомендуем к ним обращаться за помощью – ведь от вашего имени нужно будет и оплатить услуги, при этом гарантии отсутствия мошеннических намерений в этом случае вам никто не даст. Злоумышленники могут с легкостью завладеть уникальными сведениями о банковской карте. Кроме того, существует опасность последующего использования ваших персональных данных в сомнительных целях;

Региональные проблемы

По действующим правилам, невозможно заказать электронный полис в той компании, представительства которого нет в регионе проживания автовладельца. Доступность услуги в той или иной организации будет отображена при заполнении бланка;

Проблемы на сайтах страховщиков

Пользователи все же сталкиваются с техническими проблемами на сайтах страховщиков: от очень долгой проверки введенных данных в РСА до полной остановки работы сайта. В то же время, возможности предоставления услуги совершенствуются, поэтому не стоит отказываться от возможности идти в ногу со временем и оформлять документы удаленно.

Если на западе страховка от несчастных случаев - это обязательная опция для каждого цивилизованного человека, то в нашей стране к этому виду страхования пока относятся скептически. При этом россияне научились страховать свои машины, квартиры, дачи, даже могут потратиться на полис добровольного медицинского страхования. Но ментальные особенности наших соотечественников заключаются в том, что они не любят думать о беде или трагедии, которая может с ним случиться, так что и смысла в страховании от несчастного случая не видят.

Пока страхование от несчастного случая по популярности интересует россиян лишь немногим больше, чем брачный контракт и завещание. Впрочем, эксперты уверяют, что в скором времени этот вид страхования станет одним из самых востребованных.

Сегодня договоры страхования от НС в основном заключаются работодателями в отношении своих сотрудников . Такой договор может быть заключен по отношению ко всему коллективу, группам сотрудников или отдельным топ-менеджерам. В числе страховых рисков - "смерть" или "инвалидность", ставшие результатом несчастного случая. По желанию организации, заключающей договор, в число рисков может быть включена и "временная утрата трудоспособности" работником по перечисленным выше обстоятельствам. Если происходит несчастье, то семья в этом случае получит определенные ресурсы, без которых она могла бы оказаться в непростой ситуации. Договор заключается, как правило, на год. Но если требуется, то договор может быть оформлен и на несколько месяцев или даже дней, например, на период командировки или выполнения какого-либо задания. При этом тариф будет зависеть от численности застрахованного персонала (чем больше сотрудников будет застраховано, тем выше размер скидки), от профессии застрахованных (у офисных сотрудников и, например, у инкассаторов или охранников стоимость страхования будет существенно различаться) и от некоторых других факторов. Он составляет в среднем 0,35 - 2,5% от страховой суммы в год. Окончательную котировку страховая компания предоставляет всегда только после всесторонней оценки риска. Повлияет на величину тарифа и тот факт, будет ли страхование действовать только в период выполнения работником своих трудовых обязанностей или круглосуточно и везде - дома, на улице, во время отпуска. Если предусматривается страховое покрытие только на производстве, то тариф снижается в среднем на 20%.

А нужен ли полис от несчастного случая именно мне?

Если ваш работодатель не оформляет для коллектива страхование от НС, то стоит присмотреться к этому виду самостоятельно. Чаще всего этот вопрос в самом теоретическом контексте впервые возникает после того, как в вашем доме появился страховой агент. Чтобы разобраться, давайте сначала поймем, в чем принципиальная разница между страхованием от несчастного случая и полисом ДМС . Стандартный полис добровольного медицинского страхования компенсирует расходы на оплату услуг медицинских учреждений, но, к примеру, расходы на операцию по трепанации черепа в случае травмы такая страховка не покроет. Полис же страхования от несчастного случая компенсирует не только затраты на экстренные медуслуги, но и доход, который будет недополучен застрахованным во время дней нетрудоспособности. Это касаемо риска временной утраты трудоспособности, но ведь бывают и более трагические ситуации, думать о которых чаще всего не хочется, но от этого важность страхования данных рисков не становится меньше. Даже если в семье оба супруга работают и хорошо зарабатывают, потеря дохода одного из них будет ощутимо сказываться на семейном бюджете.

В случае постоянной утраты трудоспособности, может оказаться проблематичным оперативно найти большую сумму денег, которая, возможно, понадобится. Также нельзя не отметить, что полная нетрудоспособность может быть финансово очень обременительна для родственников, так как такой больной нуждается в особом уходе, лекарствах и часто в постоянной помощи, присмотре. Есть еще множество вариантов развития событий - любой квалифицированный финансовый консультант страховой компании сможет их расписать. Думать об этом неприятно, но, как говорится в пословице, надо рассчитывать на хорошее, но не забывать готовиться к плохому . В силах страховой компании помочь в такой ситуации финансово - и это не мало.

Какие риски может включать в себя полис страхования от несчастного случая

Стандартный полис страхования от несчастного случая (НС), как правило, включает в себя следующие риски :

1) Смерть от несчастного случая,

2) полная постоянная утрата трудоспособности,

3) частичная постоянная утрата трудоспособности,

4) временная утрата трудоспособности.

Если с первым риском все более или менее понятно, то риск полной постоянной утраты трудоспособности может быть истолкован по-разному. В страховых компаниях определение этого риска может варьироваться, но чаше всего определение риска совпадает с 1 и 2 группами инвалидности. Риск частичной постоянной утраты трудоспособности часто совпадает с 3-й группой инвалидности.

В ряде компаний эти риски делятся по группам инвалидности, но сейчас от этого стараются отойти, так как установление групп инвалидности идет по российской шкале, поэтому возникают сложности, связанные со страхованием на территориях покрытия "по всему миру". Наибольшего внимания тут заслуживает риск временной утраты трудоспособности , так именно по нему встречаются наибольшие различия у страховщиков даже при схожем тарифе. Список событий, которые покрывают страховые компании, всегда жестко прописан. Отличия могут быть в том, что конкретно является страховым случаем, а также в сумме выплаты. Также могут различаться варианты оплаты дней нетрудоспособности - к примеру, может разниться количество оплачиваемых дней, а также может различаться период - начиная с какого дня нетрудоспособности страховщик начинает покрывать недополученный доход.

Нередко страховые компании предлагают коробочные продукты при страховании от НС. То есть предлагается стандартный набор рисков, либо есть несколько строго зарегламентированных вариантов. Как правило, коробочные продукты предлагают компании с большими объемами продаж по данному виду страхования, и с некоторой долей вероятности можно судить о том, что процесс обслуживания клиентов по несчастному случаю вполне отлажен.

Как правильно выбрать страховую сумму

Страховая сумма, как правило, выбирается индивидуально с помощью финансового консультанта, но все-таки есть общие правила. Например, по риску смерти оптимальная сумма покрытия - два-три годовых дохода застрахованного. Как отмечает Начальник управления по работе с физическими лицами ОАО СК "МРГ Лайф" Ольга Кривошеина , сумма покрытия может равняться и пяти годовым доходам, но считается, что именно три года требуется семье, потерявшей кормильца для того, чтобы справиться с горем и найти источник дохода. Поэтому именно такой лимит ответственности страховщика является наиболее оптимальным.

Нюансы

Конечно, надо упомянуть про то, что в разных страховых компаниях тарифы на один и тот же набор рисков могут сильно отличаться . Так же, решив застраховаться, желательно запросить список покрываемых событий по риску временной утраты трудоспособности в нескольких компаниях и сравнить.

Следует отметить, что к заполнению анкеты, которую необходимо заполнить перед заключением договора следует отнестись максимально серьезно. Любая неверная или заведомо ложная информация в последствии может оказаться для страховой компании достаточным основанием для отказа в выплате. Если страховая сумма велика, будьте готовы, что страховщик запросит дополнительную информацию о вашем финансовом положении.

И в заключении надо отметить, что с условиями, прописанными в полисе, необходимо ознакомиться до заключения договора страхования , а так же узнать, порядок и сроки страховых выплат. После этого можно смело страховаться в выбранной вами компании и получить, таким образом, наде жную защиту от самых разных превратностей судьбы.

В наше время вопрос о страховании жизни очень актуален. Особенно для представителей рисковых профессий, военнослужащих, призывников, пенсионеров. Прежде чем идти в страховую компанию, нужно изучить все нюансы этого процесса, чтобы знать, на что в первую очередь обращать внимание при заключении договора. Страхование жизни — очень выгодное дело, так как при несчастном случае страховая организация оплатит все расходы на лечение или похороны.

В чем же суть страхования жизни? Если вдруг человек, застраховавший собственную жизнь, внезапно умирает, его жена, дети, родители, то есть наследники получают страховую компенсацию, так как наступил страховой случай.

Существуют такие виды страхования:

1. Обычный – один из самых частых видов страхования жизни, о котором уже упоминалось. Здесь страховой случай — это смерть, а компенсация выплачивается выгодоприобретателям (к примеру, наследникам). В таком случае застраховать можно как собственную жизнь (страхователь – это страховое лицо), так и жизнь другого человека (страхователь – не страховое лицо). В обязательном порядке необходимо определиться с человеком, который будет получать страховую компенсацию, если наступит смерть страхователя. Таким лицом является выгодоприобретатель.
2. Выделяют еще такой вид страховки – «на дожитие». В таком случае на протяжении некоторого времени страховая организация получает выплаты от определенного человека. Эти платежи вернутся в двух случаях: в случае смерти страхователя или же при достижении конкретного возраста. В первом случае компенсация возмещается выгодоприобретателю, во втором – страхователю либо же выбранному им выгодоприобретателю. Сумма компенсаций зависит от возраста страхователя. Пожилые люди, в силу своего возраста, получат гораздо больше, чем молодые.

В зависимости от единовременности платежей, страхование жизни разделяется тоже на два типа. Первый – когда наступает страховой случай, компенсация выплачивается единовременно. Но до этого застрахованное лицо на протяжении определенного времени выплачивает в страховую организацию взносы или может оплатить полностью сумму страховки единовременно. Второй – страховая организация выплачивает страхователю доход – ренту, пенсию. Эти выплаты могут производиться как на протяжении некоторого времени, так и пожизненно.

Но на какой же страховой компании остановить свой выбор, ведь их такое огромное количество? Лучше свое внимание обратить на крупные компании, которые уже успели себя зарекомендовать и имеют хорошую кредитную историю. Но здесь условия страхования могут показаться не такими выгодными, как в более мелких организациях. По этому поводу не стоит беспокоиться, так как в крупных компаниях условия договора обычно выполняются, чего нельзя сказать об остальных мелких «собратьях».

Необходимо помнить, что страховать жизнь лучше не на год или два, а на более длительные сроки. Наиболее часто страхуются сроком на 15 или 20 лет. В таком случае необходимо учитывать возможные валютные скачки и заключать договор по валютной страховой системе.

Оформление страхового договора

После того как выбрана страховая компания, следует составить и подписать договор. Обычно на этом этапе люди уделяют внимание совсем не тому, что нужно, а именно размеру компенсации или сумме страховой премии. Следует более внимательно обратить внимание на то, как прописаны в договоре случаи страхования. Если же эти случаи очень ограничены, то сумма выплаты привлекательной не покажется.

Стоимость страхования

Точную цену страхования жизни назвать никто не сможет, все зависит от многих факторов, которые имеют влияние на выплаты по страхованию, точнее, ее размер. К этим факторам относятся:

• возраст и пол страхователя;
• состояние здоровья;
• сроки страховки;
• сумма страховки;
• порядок выплаты платежей.

Прежде чем подписать договор, необходимо заполнить подробную анкету, в которой будут находиться и вопросы об образе жизни. Также страховая компания может направить на медицинский осмотр. После всех выше перечисленных процедур будет принято решение о страховании человека.

Обязательно нужно указывать наличие любого опасного заболевания, если такое имеется. Ни в коем случае не скрывайте это от страховой, иначе рискуете никогда не получить денежную компенсацию. Так как страховые организации с опытом на раз вычисляют обманщиков. Поэтому в договор вносят раздел, в соответствии с которым страховая не выплачивает абсолютно ничего, если страхователь дал заведомо неправдивые факты о состоянии своего здоровья. Если выясняется, что у человека имеется тяжелое заболевание, то договор о страховании автоматически расторгается и аннулируется страховой полис.

Также случай, из-за которого не выплачивается страховая компенсация, – это самоубийство, нанесение вреда своему здоровью, что привело к смерти.

Как видим, тема страхования жизни довольно-таки объемна. Поэтому прежде чем обращаться в страховую организацию, следует изучить все тонкости и нюансы, чтобы не остаться с «носом».

Post Views: 1 919